صرافی
صرافی
صرافی به چه معناست ؟
صرافی عبارتست از معامله و تبدیل وجوه و نقود و اوراق بهادار و … به قصد انتفاع . به عبارت دیگر عبارتست از انجام انواع معاملات پولی و ارزی از قبیل تبدیل پول داخلی به ارز خارجی یا بالعکس، تبدیل سکه طلا و نقره به پول رایج کشور یا بالعکس و تعهد حواله پول از محلی به محل دیگر.
چگونه یک صرافی از بانک مرکزی مجوز دریافت می‌کند؟
در گام نخست، تمام متقاضیان تأسیس می توانند با مراجعه به سامانه بازار غیر متشکل پولی به آدرس nbfi.cbi.ir نسبت به مطالعه و آگاهی از دستورالعمل اجرایی تأسیس، فعالیت و نظارت و قوانین مرتبط با فعالیت صرافی نسبت به ثبت تقاضای تأسیس صرافی و اخذ کد رهگیری از سامانه مزبور اقدام کنند.
پس‌ازآن و در دومین گام متقاضی باید نسبت به تهیه و تکمیل مدارک و مستندات اعلامی و ارسال آنها به اداره مجوزهای بانکی بانک مرکزی مبادرت کند. در صورت کامل بودن مدارک و مستندات متقاضی، اداره مجوزهای بانکی نسبت به تشکیل پرونده اقدام کرده و در ادامه بررسی‌هایی را درزمینه? صلاحیت فردی شرکا، اعضای هیأت مدیره و مدیرعامل، صلاحیت اعتباری مبنی برنداشتن سابقه چک برگشتی در شبکه بانکی کشور و همچنین نداشتن بدهی غیر جاری به مؤسسات اعتباری برای تمام شرکا، اعضای هیأت مدیره و مدیرعامل ازجمله این موارد است.
در گام سوم اجازه‌نامه تأسیس شرکت تضامنی توسط بانک مرکزی پس از ارسال تأییدیه‌هایی که در بالا به آنها اشاره شد و نیز تودیع کامل مبلغ سرمایه نزدیکی از مؤسسات اعتباری صادر می‌شود. سپس ضمانت‌نامه بانکی حسن اجرای تعهدات به میزان 50 درصد سرمایه ثبت‌شده در مرجع ثبت شرکت‌ها ارائه می‌شود و درنهایت مجوز فعالیت صادر می شود.
صرافی ها خود به دو چند نوع تقسیم می شوند و سرمایه اولیه جهت راه اندازی چقدر است؟
صرافی نوع اول :
که صرفاً مجاز به خرید و فروش نقدی ارز بوده و پرداختن به سایر معاملات ارزی توسط این نوع صرافی ممنوع می باشد.
صرافی نوع دوم :
که علاوه بر خریدوفروش نقدی ارز مجاز به عملیات مربوط به حواله‌های ارزی از طریق مؤسسات مالی و اعتباری و ارائه خدمات ارزی برون‌مرزی از طریق کارگزاران در چهارچوب قوانین و مقررات ارزی هست.
حداقل سرمایه جهت نوع اول پنجاه میلیارد ریال و نوع دوم دویست میلیارد ریال تعیین شده است که می بایست تماماَ به صورت نقدی نزد بانک مرکزی پرداخت شود.
شرایط لازم جهت تاسیس و ثبت:
دارا بودن تابعیت ایران و سکونت در ایران.
پیرو یکی از ادیان رسمی.
داشتن صلاحیت فردی.
نداشتن سابقه چک برگشتی رفع سوء اثر نشده در شبکه بانکی کشور.
نداشتن بدهی غیرجاری به موسسات اعتباری.
نداشتن سمت مدیر عامل ، عدم عضویت در هیات مدیره و همچنین نداشتن همزمان سهم یا سهم الشرکه در سایر صرافی ها و یا مشارکت همزمان در تاسیس های دیگر.
گواهی عدم سوءپیشینه کیفری.
تعهدنامه مبنی بر نداشتن سمت به عنوان مدیر عامل ، عضو هیات مدیره ، موسس ، سهامدار یا شریک در صرافی دیگر و همچنین نداشتن سابقه محکومیت کیفری از هیچ نوع و تعهدنامه و التزام کتبی مبنی بر انجام عملیات صرافی طبق مفاد این دستورالعمل و سایر موارد به تشخیص بانک مرکزی.
تعهدنامه مبنی بر موافقت با اقدام بانک مرکزی در مطالبه وجه ضمانت نامه بانکی در صورت عدم رعایت مفاد دستورالعمل مذکور از جمله عدم تمدید ضمانت نامه بانکی توسط صرافی.
ارائه گواهی نامه مهارت های انجام عملیات صرافی از مؤسسات مورد تایید بانک مرکزی برای اعضای هیات مدیره و مدیر عامل صرافی های تضامنی.
سایر مدارک و اطلاعات ضروری به تشخیص بانک مرکزی.